स्वास्थ्य बीमा पॉलिसीधारकों के लिए जश्न मनाने का कारण है क्योंकि भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) ने उत्पाद नियमों में अनुकूल समायोजन किया है। ये संशोधन सभी नई नीतियों पर लागू किए जाएंगे और नवीनीकरण पर मौजूदा नीतियों में एकीकृत किए जाएंगे। अप्रैल 2024 में, IRDAI ने स्वास्थ्य बीमा नियमों में अपडेट पेश किया, जिसमें पॉलिसीधारकों के लिए प्रतीक्षा अवधि कम करने और दावा निपटान शर्तों में सुधार पर जोर दिया गया।
बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि को 8 से घटाकर 5 वर्ष कर दिया गया है, जबकि पहले से मौजूद स्थितियों के लिए प्रतीक्षा अवधि को भी कम कर दिया गया है। इसके अतिरिक्त, स्वास्थ्य पॉलिसी खरीदने की अधिकतम आयु सीमा समाप्त कर दी गई है।
नीचे विवरण जांचें;
दावों के लिए अधिस्थगन अवधि
31 मार्च 2024 तक मोरेटोरियम अवधि 8 साल थी. अब छह साल के भीतर वे इसके हकदार हो जायेंगे. इस कदम को एक बड़ी राहत माना जा रहा है क्योंकि 8 साल एक लंबी अवधि है और पांच साल पहले से मौजूद स्थितियों के सामने आने के लिए पर्याप्त समय है।
अधिस्थगन अवधि उस अवधि को संदर्भित करती है जिसके बाद कोई बीमाकर्ता धोखाधड़ी के अलावा अन्य कारणों से आपके दावे को अस्वीकार नहीं कर सकता है। यह अवधि 8 वर्ष से घटाकर 5 वर्ष कर दी गई है। 5 वर्षों के निरंतर कवरेज (पॉलिसी के बीच पोर्टेबिलिटी और माइग्रेशन सहित) के बाद, बीमाकर्ता गैर-प्रकटीकरण या गलत बयानी के आधार पर आपके दावे का विरोध नहीं कर सकता है।
IRDAI ने कहा है कि लगातार 60 महीने की कवरेज के बाद बीमा कंपनी गैर-प्रकटीकरण और गलत बयानी के आधार पर ग्राहक के किसी भी दावे को खारिज नहीं कर सकती है। धोखाधड़ी साबित होने पर ही बीमाकर्ता दावे को अस्वीकार कर सकता है।
कंपनी 5 साल के बाद किसी दावे को खारिज नहीं कर सकती
आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं. मान लीजिए कि कोई पॉलिसीधारक लगातार पांच वर्षों तक स्वास्थ्य पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान करता है, तो ऐसी स्थिति में बीमा कंपनी पॉलिसीधारक के दावे को अस्वीकार नहीं कर सकती क्योंकि उसने स्वास्थ्य संबंधी जानकारी छिपाई है।
आमतौर पर बीमा कंपनियां मधुमेह, उच्च रक्तचाप, अस्थमा जैसी पहले से मौजूद स्थितियों के बारे में जानकारी नहीं देने के आधार पर दावों को खारिज कर देती हैं, भले ही पॉलिसीधारक के अस्पताल में भर्ती होने का कारण कोई अन्य कारण हो। बीमा कंपनियां न सिर्फ क्लेम खारिज कर देती हैं बल्कि खुलासा न करने का हवाला देकर पॉलिसी भी रद्द कर देती हैं।
पहले से मौजूद बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि कम हो गई
पहले, बीमाकर्ता 4 साल तक पहले से मौजूद स्थितियों के लिए कवरेज को बाहर कर सकते थे। अब, प्रतीक्षा अवधि को घटाकर अधिकतम 3 वर्ष कर दिया गया है। यह केवल नए पॉलिसीधारकों पर लागू होता है, लेकिन मौजूदा पॉलिसीधारकों को भी लाभ होगा क्योंकि नई 3-वर्षीय सीमा के अनुरूप नवीनीकरण पर उनकी प्रतीक्षा अवधि कम हो जाती है।
इसका मतलब यह है कि यदि आपको मधुमेह जैसी स्थिति है, तो आपका बीमाकर्ता चार प्रीमियम की पिछली आवश्यकता के विपरीत, कम से कम तीन प्रीमियम का भुगतान करने के बाद स्थिति से संबंधित अस्पताल में भर्ती दावों को कवर करेगा।
इसी तरह, बीमाकर्ता सिद्ध धोखाधड़ी के मामलों को छोड़कर, 60 महीने के निरंतर कवरेज के बाद पहले से मौजूद बीमारियों का खुलासा न करने के कारण दावों को अस्वीकार नहीं कर पाएंगे। दूसरे शब्दों में, यदि आपने पांच वार्षिक प्रीमियम का भुगतान किया है, तो आपके स्वास्थ्य की स्थिति को छिपाने या गलत जानकारी प्रदान करने के आधार पर आपका दावा तब तक खारिज नहीं किया जा सकता जब तक कि बीमाकर्ता धोखाधड़ी का प्रदर्शन न कर सके।
लगभग सभी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ पहले से मौजूद बीमारियों के लिए एक निश्चित प्रतीक्षा अवधि के साथ आती हैं। इसका मतलब है कि उस विशेष बीमारी का कवरेज प्रतीक्षा अवधि के बाद ही शुरू होता है। अब तक, नियम चार साल की प्रतीक्षा अवधि को अनिवार्य करते हैं। अब इसे घटाकर 3 साल कर दिया गया है.
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि कई बीमाकर्ता 4 या 3 साल से कम की प्रतीक्षा अवधि वाली योजनाएं पेश करते हैं। हालाँकि, IRDAI के इस कदम से ग्राहकों को मदद मिलेगी क्योंकि नए नियम में अब कम सीमा तय की गई है।
अधिकतम आयु अब कोई समस्या नहीं है
अब तक बीमा कंपनियों को 65 साल की उम्र तक के व्यक्ति को नियमित स्वास्थ्य कवरेज देने की जरूरत होती थी। नियमों में बदलाव करते हुए हेल्थ पॉलिसी खरीदने के लिए अधिकतम उम्र की शर्त हटा दी गई है.
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