मनी मैनेजर आपके वित्त की सटीक योजना बनाने के लिए अंतिम मार्गदर्शिका है। आप सभी का स्वागत है. आज के मनी मैनेजर में हम जानेंगे EPF Vs NPS, रिटायरमेंट के लिए कहां निवेश करें?
हम मनी मैनेजर में धन सृजन के बारे में बहुत सारी बातें करते हैं, धन सृजन के रास्ते में कुछ बाधाएँ उत्पन्न हो सकती हैं, जैसे कर्ज़, उधार, लोन, क्रेडिट कार्ड का बकाया, ये कितने खतरनाक हैं और इनसे कैसे बचा जाए। आज हम चर्चा करेंगे। आगे प्रमोट फिनटेक और सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर फाइनेंशियल की निदेशक निशा सांघवी से जानकारी लेते हैं ।
एनपीएस बनाम ईपीएफ –
सेवानिवृत्ति योजना में मुद्रास्फीति और करों पर विचार किया जाना चाहिए। एक वेतनभोगी कर्मचारी ईपीएफ के लिए पात्र है। मूल वेतन का 12 प्रतिशत कर्मचारी और 12 प्रतिशत नियोक्ता द्वारा जमा किया जाता है। 2004 में सरकार ने एनपीएस की शुरुआत की थी. 2009 से कोई भी भारतीय एनपीएस में निवेश कर सकता है।
15000 रुपये से कम वेतनभोगी 15000 रुपये ईपीएफ में निवेश करते हैं। अगर सैलरी 15000 रुपये से ज्यादा है तो उनके लिए विकल्प मौजूद है. एनपीएस में सैलरी का 10 फीसदी निवेश किया जा सकता है. टैक्स राहत के लिए एनपीएस में सालाना 50,000 रुपये का निवेश किया जा सकता है. बिजनेस करने वाले लोग एनपीएस और पीपीएफ में निवेश कर सकते हैं।
ईपीएफ-
ईपीएफ में ईपीएस का भी विकल्प है जिसका योगदान नियोक्ता द्वारा किया जाएगा। ईपीएस पर उस वर्ष की ब्याज दर के अनुसार ब्याज मिलेगा। नौकरी बदलने के समय ईपीएफ ट्रांसफर की आवश्यकता होती है। सेवानिवृत्ति तक ईपीएफ में निवेशित रहें। ईपीएफ निवेश पर आपको रिटायरमेंट के समय टैक्स फ्री मिलेगा। 60 साल के बाद शुरू हो सकती है पेंशन!
एनपीएस –
एनपीएस के निवेशक को एक PRAN दिया जाता है। एक वेतनभोगी व्यक्ति या व्यवसायी किसी भी एनपीएस में निवेश कर सकता है। एक व्यक्ति सालाना 50,000 रुपये का निवेश कर सकता है. एनपीएस में आपका निवेश 60 वर्ष की आयु तक लॉक रहेगा। आवश्यकता के अनुसार ईपीएफ निकाला जा सकता है। आप एनपीएस फंड का 60 फीसदी हिस्सा निकाल सकते हैं. एनपीएस फंड का 40 प्रतिशत हिस्सा वार्षिकी योजनाओं में जाएगा। वार्षिकी योजना से मिलेगी पेंशन.
ईपीएफ पर 8 से 10 फीसदी के बीच ब्याज मिल रहा है. एनपीएस में रिटर्न बाजार आधारित होता है। एनपीएस में आपने जिस कैटेगरी में निवेश किया है उसी के हिसाब से रिटर्न मिलेगा. इक्विटी में ज्यादा निवेश करने पर 10 से 12 फीसदी रिटर्न मिल सकता है.
कौन होना चाहिए –
हर वेतनभोगी कर्मचारी ईपीएफ में निवेश करता है। ईपीएफ एक अच्छा रिटायरमेंट फंड हो सकता है. सरकारी कर्मचारियों के लिए एनपीएस अनिवार्य है। रिटायरमेंट के लिए एनपीएस में निवेश करना फायदेमंद है।
कर संरचना हो सकती है –
ईपीएफ में निवेश और मैच्योरिटी टैक्स फ्री है. एनपीएस निवेश कर मुक्त हैं। एनपीएस से मिलने वाली पेंशन पर टैक्स लगेगा. आपको PRAN नंबर से बदलाव अपडेट करना होगा. EPF में UAN आपकी पहचान है. नौकरी छोड़ने के बाद 3 साल तक ईपीएफ में निवेश रखा जा सकता है। ईपीएफ में निवेश जरूरी है.
एनपीएस में टैक्स राहत निवेश किया जा सकता है. अगर रिटायरमेंट के लिए सिर्फ एनपीएस है तो बड़ी रकम एनपीएस में निवेश करनी होगी. एमएफ में रिटायरमेंट फंड को रिटायरमेंट के लिए निवेश किया जा सकता है। रिटायरमेंट फंड में भी लॉक-इन अवधि होती है। एनपीएस में निवेश करने से रिटायरमेंट फंड सुनिश्चित होगा।
