Home Loan Rate: एचडीएफसी और बैंक ऑफ इंडिया जैसे कुछ प्रमुख बैंकों ने भी हाल ही में लोन दरों में बढ़ोतरी की है. होम लोन की दरें 9% से ऊपर चल रही हैं, यहां कुछ रणनीतियां दी गई हैं, जिन्हें उधारकर्ता कुछ राहत पाने के लिए अपना सकते हैं.
भारतीय रिजर्व बैंक की मॉनेटरी पॉलिसी कमिटी (MPC) ने अपनी लेटेस्ट बैठक के बाद लगातार सातवीं बार दरों में कोई बदलाव नहीं किया है, जो 2024-25 के लिए पहली बैठक थी. दरों को स्थिर रखने का निर्णय महंगाई के दृष्टिकोण और कई व्यापक आर्थिक इंडिकेटर्स पर काफी विचार-विमर्श के बाद लिया गया है. रेपो रोट वह ब्याज दर है जिस पर आरबीआई अन्य बैंकों को ऋण देता है. वर्तमान में रेपो दर 6.5 प्रतिशत है. केंद्रीय बैंक लगातार इंतजार कर रहा है क्योंकि वैश्विक कारक क्रूड तेल की कीमतों को प्रभावित कर रहे हैं, जिनमें तेजी देखी जा रही है. हालांकि इस वर्ष दर में कटौती की उम्मीद है, वर्तमान में प्रचलित व्यापक आर्थिक कारकों ने फिलहाल इसकी संभावना को खारिज कर दिया है.
Home Loan Rate: इसका मतलब है कि होम लोन लेने वालों को ऊंची दरों और इसके परिणामस्वरूप ऊंची लोन ईएमआई से कुछ राहत की तलाश में लंबा इंतजार करना पड़ेगा. एचडीएफसी और बैंक ऑफ इंडिया जैसे कुछ प्रमुख बैंकों ने भी हाल ही में लोन दरों में बढ़ोतरी की है. होम लोन की दरें 9% से ऊपर चल रही हैं, यहां कुछ रणनीतियां दी गई हैं, जिन्हें उधारकर्ता कुछ राहत पाने के लिए अपना सकते हैं.
अपने बेंचमार्क को जानें
बेंचमार्क दर रिटेल लेन का एक अभिन्न अंग है. यह सबसे कम दर है जिस पर लोन दिया जाता है. अक्टूबर 2019 से, फ्लोटिंग होम लोन दरों को रेपो रेट से जोड़ दिया गया है, जो वर्तमान में 6.5 फीसदी है. 2019 से पहले, लोन को मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स आधारित लेंडिंग दर (MCLR) और उससे पहले आधार दर से जोड़ा गया था. पुराने बेंचमार्क से बंधे लोन ब्याज दर में बदलाव से अप्रभावित रहे, खासकर उच्च मुद्रास्फीति के दौरान जब दर में कटौती का लाभ उधारकर्ताओं तक नहीं पहुंच रहा था. इसका समाधान करने के लिए RBI ने 2019 में बाहरी बेंचमार्क पेश किया. इसलिए, यदि आपका लोन अभी भी पुराने बेंचमार्क से बंधा हुआ है, तो आप एक महंगा ऋण चुका रहे होंगे. इसलिए, सलाह दी जाती है कि आप अपने मौजूदा लोन को रेपो-लिंक्ड ऋण में स्थानांतरित करने पर विचार करें.
कम स्प्रेड पर स्विच करें
लोन स्प्रेड या स्प्रेड रेपो-लिंक्ड ऋण का एक अन्य महत्वपूर्ण कंपोनेंट है. होम लोन के लिए, स्प्रेड आपके क्रेडिट स्कोर, आय के स्रोत और आपके द्वारा आवेदन की गई लोन राशि के आधार पर निर्धारित किया जाता है. 2020 की शुरुआत की तुलना में 2024 में होम लोन स्प्रेड में भारी गिरावट आई है, जब वे रेपो दर से 275 से 360 बीपीएस अधिक थे. वर्तमान में सबसे कम ब्याज दरें 8.30% से 8.50% तक हैं, जिसके परिणामस्वरूप 180 से 200 आधार अंकों तक का अंतर होता है. एक बार जब आप अपने होम लोन कांट्रेक्ट पर हस्ताक्षर कर देते हैं, तो आपका स्प्रेड लोन की पूरी अवधि के दौरान समान रहता है. यदि आप नए लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो भविष्य में दर में कटौती का लाभ उठाने के लिए कम स्प्रेड प्राप्त करने का प्रयास करें. यदि आपके पास कोई मौजूदा लोन है, तो इसे कम स्प्रेड पर पुनर्वित्त करने का प्रयास करें.
जांचें कि क्या आप उच्च दर पर हैं और स्विच करें
फिलहाल होम लोन की सबसे कम दर 8.30 फीसदी है. कई ऋणदाता 8.50% के आसपास दरें भी पेश कर रहे हैं. इसे ध्यान में रखते हुए, आकलन करें कि आप अपने होम लोन के लिए 8.50% से ऊपर कितना अतिरिक्त भुगतान कर रहे हैं. यदि यह 50 बेसिस पॉइंट से कम है, तो इसे वर्तमान स्थिति में मैनेज किया जा सकता है. लेकिन, यदि यह 50 बीपीएस से अधिक है, जो 9-10% की सीमा में है, तो आपको अपने ऋण को कम दर पर पुनर्वित्त करने पर विचार करना चाहिए.
अपना बोझ कम करने के लिए रिफाइनेंस
अपने ऋण को कम दर पर रिफाइनेंस करने के बारे में अपने मौजूदा ऋणदाता से जांच करें. इस विकल्प के लिए कम कागजी कार्रवाई और कम प्रसंस्करण शुल्क की आवश्यकता हो सकती है. लेकिन यदि आपका बैंक यह विकल्प प्रदान नहीं करता है, तो किसी अन्य लेंडर के साथ पुनर्वित्त का पता लगाएं. हालांकि, इसमें प्रोसेसिंग फीस, एमओडी शुल्क और कानूनी शुल्क के रूप में तुलनात्मक रूप से अधिक कागजी कार्रवाई और उच्च लागत शामिल हो सकती है. कुल लागत आपके द्वारा रिफाइनेंस की जा रही ऋण राशि का 0.5-1.00% तक हो सकती है. हालाँकि, यदि दर में कटौती महत्वपूर्ण है, तो रिफाइनेंस कम ब्याज भुगतान के रूप में भुगतान करेगा.
समय से पहले भुगतान करें और अपने कर्ज का बोझ कम करें
यदि आपकी वित्तीय स्थिति अनुमति देती है, तो अपने ऋण के शेष भाग का 5% प्री-पेमेंट करने का विचार करें ताकि आपका ऋण बोझ कम हो सके. आप अपने ईएमआई राशि को बढ़ा सकते हैं या वर्ष की शुरुआत में एक अतिरिक्त ईएमआई प्री-पे करके अपने कार्यकाल को कम कर सकते हैं. हालांकि, यदि ब्याज दर ज्यादा है, तो अपना शेष ऋण पूर्णतः प्री-पे करने का विचार करें. लेकिन ऐसा करने से पहले, अपनी वित्तीय स्थिति और इस कदम के प्रभाव को ध्यान में रखें.
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